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随着风险意识的增加，现在大家纠结的不是买不买保险的问题，而是买哪个好的问题，甚至是能不能买保险的问题。因为你不知道，哪次体检出来，就要加费，甚至被拒保了。这对于身体有一些毛病的朋友来说，买保险就是确实是个大难题。
我们都知道，购买保险需要对自己的健康状况进行如实告知，否则可能为以后理赔埋下隐患，增加拒赔的可能性，买保险要符合健康告知要求，这是毋庸置疑的。
但每人的健康状况都是不同的，有的医院，而有的朋友却存在不少的过往疾病。
随便说一些体检常见的，比如：甲状腺结节、乙肝、脂肪肝、结石、囊肿等，买保险时，这些医生都说没问题的小毛病，却会影响我们投保。
核保五种处理方式：
１、正常承保：最理想的结果，保险公司做出完全正常的承保；
２、加费承保：在正常保费基础上增加一定保费比例通过承保，增加保费比例可能20%，甚至高达%，这时需要衡量加费情况是否在您的承受范围，也可以选择调整保额达到承保目的。一旦保单生效，之后出险保险公司是要完全做出理赔的；
３、除外责任：对于某些特定疾病不予承保，比如乳腺原位癌乳腺癌除外，甲状腺癌除外或者胃癌除外等等，其他都正常承保。有时候可能与加费承保同时存在；
４、延期承保：目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。通常大病初愈，例如刚出院或刚做完手术，至少三个月内不建议投保，建议半年到一年以后尝试投保；
５、拒绝承保：最糟糕的情况，就是保险公司不接受你的投保申请。因为您发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围。
如果自己身体有一些小毛病，不确定是否符合投保要求，那应该怎么办呢？今天港险大叔就帮大家整理了身体存在异常情况下，保险公司可能存在的核保意见，仅供参考。
系统类别疾病名称寿险重疾险医疗险心血管系统冠心病/心绞痛拒保拒保拒保高血压加费/拒保加费/拒保加费/拒保心肌病加费/拒保加费/拒保加费/拒保/除外先心病未治疗延期/拒保延期/拒保延期/拒保先心病已治疗延期/拒保/标体延期/拒保/标体延期/拒保/除外/标体/加费瓣膜病延期/拒保延期/拒保/除外延期/拒保/除外心律失常延期/拒保/加费延期/拒保/加费延期/除外血栓疾病延期/拒保延期/拒保延期/拒保心主动脉血管瘤（未治疗）延期/拒保延期/拒保延期/拒保胸痛胸闷心悸延期延期延期神经和精神脑肿瘤(未治疗)延期/拒保延期/拒保延期/拒保脑中风（出血，梗塞）拒保/加费拒保拒保脑供血不足加费/拒保/延期加费/拒保/延期拒保/除外/延期脑垂体瘤标体/拒保/延期/加费除外/拒保/延期除外/拒保/延期脑血管瘤延期/拒保延期/拒保延期/拒保脑血管畸形延期/拒保延期/拒保延期/拒保颅脑外伤标体/拒保/延期标体/除外/拒保/延期标体/除外/拒保/延期多发性硬化拒保拒保拒保癫痫加费/拒保/标体加费/拒保/标体除外/拒保舞蹈症拒保拒保拒保抽动症延期/拒保延期/拒保延期/拒保抑郁症，躁狂症拒保拒保拒保精神分裂症拒保拒保拒保呼吸系统支气管炎标体/延期标体/延期标体/延期哮喘加费/延期标体/延期/加费除外/延期肺气肿加费/拒保加费/拒保拒保支气管扩张标体/加费/拒保标体/加费/拒保除外/拒保肺结核，胸膜炎标体/加费/延期标体/加费/延期标体/除外肺结节标体/延期延期/除外/标体延期/除外气胸标体标体标体咳血咯血延期延期延期消化系统乙肝携带标体/加费标体/加费除外肝炎加费/延期/拒保加费/延期/拒保除外/拒保/延期脂肪肝(轻度、中度、肝功能正常)标体标体标体酒精肝拒保拒保拒保肝硬化拒保拒保拒保肝囊肿/肝血管瘤标体/延期/拒保标体/延期/拒保除外胆结石标体标体除外胆囊息肉标体/延期除外/延期除外/延期胰腺炎标体/加费/延期加费/延期除外/延期/拒保胃溃疡，十二指肠溃疡标体/加费/延期标体/加费/延期除外/延期胃炎，十二指肠炎标体/加费标体/加费除外胃息肉标体/延期延期/除外除外结肠息肉标体/延期除外/延期/拒保除外/延期/拒保便血延期延期延期痔疮标体标体除外肛裂/肛瘘标体标体除外脾大标体/延期/拒保标体/延期/拒保标体/延期/拒保溃疡性结肠炎加费/延期/拒保拒保/除外除外/延期泌尿生殖肾小球肾炎加费/延期/拒保加费/延期/拒保延期/除外/拒保肾盂肾炎加费/标体/延期加费/标体/延期加费/标体/延期肾病综合征拒保拒保拒保肾功能衰竭拒保拒保拒保肾囊肿(单个)/肾错构瘤标体标体除外/标体肾结石，输尿管结石加费/标体加费/标体除外肾积水加费/延期加费/延期延期/除外蛋白尿加费/延期加费/延期延期/除外血尿加费/延期加费/延期延期/除外前列腺炎，前列腺肥大标体标体除外膀胱炎标体标体除外多囊肾拒保拒保拒保血液系统缺铁性贫血标体/加费/延期加费/延期除外/延期再生障碍性贫血延期/拒保延期/拒保延期/拒保血友病拒保拒保拒保骨髓疾病拒保拒保拒保特发性血小板减少性紫癜标体/延期标体/延期/拒保标体/除外/延期/拒保地中海贫血拒保拒保拒保地中海贫血基因携带标体标体标体G6PD缺乏标体标体除外白血病拒保拒保拒保内分泌代谢甲状腺功能亢进加费/延期加费/延期延期/除外甲状腺结节标体/延期延期/除外延期/除外脑垂体瘤加费/延期延期/除外延期/除外泌乳素瘤加费/延期延期/除外延期/除外糖尿病加费/拒保拒保拒保痛风/高尿酸血症标体/加费标体/加费除外高血脂标体/加费/延期标体/加费/延期标体/除外/延期免疫系统红斑狼疮加费/拒保/延期拒保拒保干燥综合征标体/加费/拒保标体/加费/拒保拒保/除外强制性脊柱炎标体/加费/延期/拒保标体/加费/延期/拒保除外/延期/拒保类风湿疾病加费/拒保加费/除外/拒保除外/拒保肌肉骨骼颈椎病标体/延期标体/延期除外/延期腰椎病，腰间盘突出标体标体除外强直性脊柱炎加费/拒保加费/拒保除外/拒保五官疾病白内障已手术标体标体除外青光眼标体/拒保除外/标体除外声带结节/息肉标体除外除外鼻息肉标体除外除外鼻中隔偏曲标体标体标体/除外哑标体/除外/拒保除外/拒保除外/拒保失聪标体/除外/拒保除外/拒保除外/拒保失明（单眼，意外原因）标体/除外/拒保除外/拒保除外/拒保失明（双眼）拒保拒保拒保先天及遗传疾病家族性肠息肉拒保拒保拒保多囊肾拒保拒保拒保女性疾病子宫肌瘤标体标体/除外除外卵巢囊肿标体/延期标体/延期/除外除外/延期宫颈上皮瘤变标体/延期延期/除外除外/延期恶性畸胎瘤拒保拒保拒保乳腺纤维瘤标体/延期延期/除外延期/除外乳房结节标体/延期延期/除外延期/除外儿童早产标体/延期标体/延期标体/延期高热惊厥（儿童）标体/延期/拒报标体/延期/拒报标体/除外/延期/拒保香港保险遵循“最高诚信原则”，投保时需要向保险公司如实告知受保人的身体健康状况以及疾病史，如实告知的形式是填写保单申请书中的健康问卷。保险公司通过核保后，给出承保结果。核保过程中，保险公司根据申请人申报情况，可能会要求受保人进一步体检，甚至体检很多次。通常，如果投保保额过高就会要求体检，同时保险公司也会按照一定的比例，抽查一些完全健康的受保人体检。
如果保险公司顺利承保，在等候期之后出险，由于您投保时如实告知，那么你会占据主动权，保险公司不得拒绝赔偿。如果您未如实告知，保险公司以违背“最高诚信原则”，而拒绝做出赔偿，同时保单可能重新进入核保程序，或者直接失效，已交保费可能不会退回。
写在最后港险大叔所以，我们要有未雨绸缪的意识，不要等到身体出现不好的征兆才想到购买香港重疾险，如果保险公司提出加保费或延期自保等，也请您慎重考虑。重疾险，越早投保对您越有益，同时投保时秉持诚信原则，您才能占据主动权。
最后，强烈建议有过往病史的受保人应如实告知过往病史。虽然保单中有“不可抗辩条款”，但该条款并不适用于蓄意欺骗或隐瞒重大事实。所以，如实申报才能为自己争取最大的利益。
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