北京治疗白癜风费一般是多少钱 https://m-mip.39.net/baidianfeng/mipso_4513569.html年3月31日，中国保险行业协会就《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》向行业征求意见，这是自旧版使用规范年发布以来的首次修订。本次修订，也是中国保险行业协会与中国医师协会本着“科学规范、符合实际、适度前瞻”的原则，紧跟医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，对现行规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者需求的部分进行的修订，也是保护消费者权益的充分体现。下面我们通过征求意见稿与年使用规范的对比，来看一个使用规划的变化。变化一：重疾险必须保险的重症病种由原来的25种增加到了28种，增加了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎。基于这三种疾病在目前的重疾产品中基本都有包括，所以这个变化对目前的重疾产品影响不大。变化二：增加了三种必须包括的轻症疾病，分别是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。这三种疾病在目前的重疾产品中基本也都有包括，所以这个变化对目前的重疾产品也影响不大。变化三：明确了轻度疾病的保险金额应不高于所包含的本规范中的重度疾病保险金额的20%。这个对于目前很多重疾产品的影响比较大。目前市场上在售的重疾产品中，轻度疾病的理赔比例从20%-45%不等，而且大多公司的重疾产品中轻症的理赔比例都在20%以上，如渤海人寿的乐健一生中轻症的赔付比例为基本保险金额的45%，爱心人寿的爱加倍挚爱版中轻症的赔付比例为基本保险金额的40%，等等，轻症理赔超过基本保额20%的重疾产品非常多，根据修订的使用规范征求意见稿，这个比例将不得超过20%，这对于发病率较高的轻症来说，影响还是很大的，同一个疾病，从理赔40%、45%减少到20%，对于被保险人来讲，差别也得很大的。这也是我们在配置重疾险时需要考虑的因素。变化四：轻度的甲状腺癌被剔除出重度疾病。根据征求意见稿，TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌不再是重度疾病。这对于目前高发的甲状腺癌的理赔具有很大的影响，在旧规范下，甲状腺癌都按重疾赔付。假如购买了50万保额，确诊甲状腺癌均可以获赔50万保额；而征求意见稿中，TNM分期Ⅰ期的甲状腺癌只能按轻症来赔，获赔20%重疾基本保额，也就是10万。这对被保险人后期的康复也是很大影响的。变化五：原位癌被排除在轻度疾病之外。在现行规范，没有对轻度疾病的要求，大多保险公司在设计产品时，会把原位癌列入轻度疾病的范围，被保险人得了原位癌可以获得20%-45%基本保险金额的理赔。在征求意见稿中，原位癌将不在轻度疾病的理赔范围之内，除非保险公司在设计新产品时另行约定，将无法获得理赔。即使保险公司在设计产品的包括了对原位癌的理赔，赔付比例也不会达到轻度疾病理赔的基本保险金额的20%。这对被保险人来说，“损失也是很严重的”。变化六：部分病种结合医疗技术的提升做个修改，如冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）不再要求实施开胸手术，主动脉手术包含了胸腹腔镜下进行的手术，严重原发性帕金森病在描述中删除了“药物治疗无法控制病情”等等，对理赔条件进行了宽松化修订。总体上看，有的病种理赔条件变严格了，有的基本没有调整，有的变宽松了。变化七：对于疾病的描述更加客观、具体。对于被保险人发生疾病时保险公司确定是否理赔时减少了主观判断，采用可以量化的客观标准或公认标准。例如，之前主观觉得胸痛，也算满足一个理赔条件，现在主观判断不作数，需要多项检查数据共同佐证，使得理赔更不容易产生纠纷。也许有的小伙伴可能会问，我现在买了重疾险，随着《疾病定义使用规范修订版》的实行，后期达不到原使用规范约定的理赔条件时，会不会得不到理赔呢？这一点大家不用担心，根据银保监会在年完成修订的、12月1日正式实施的《健康险管理办法》中第三章第二十三条约定：保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。结合这种修订，我们在配置重大疾病保险时要从以下这几个方面来考虑：重大疾病保险配置要尽早！要尽早！要尽早！在征求意见稿实施前尽量配置一定的保额，对于高发的轻度疾病可以获得更高的理赔额度；如果对前述《健康管理办法》第二十三条的内容有些担心的话，可以在征求意见稿实施以后可以加保一定的保额，确保对于紧跟医疗技术的提高面放宽理赔条件的重疾来说更容易获得理赔。郑重声明：1、本百家号所有内容为个人行为，本人不代表任何一家公司任何一个产品的利益，文中所展示某公司或某产品，均属行文需要。2、投保须理性，请咨询身边的专业保险经纪人！3、本人，RFC注册财务顾问，清华紫荆家庭财富风险顾问，一位真心希望能借用保险产品解决您未来担忧的纯粹的保险经纪人！。
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