今天，和你们谈谈重疾保险选择时候三个重要的环节，
重疾病种少了、我们不甘心；多了，增加我们的安全感，但是又让人担心人怎么这么多病啊！那还有更多的吗？
当前重疾险的更新速度很快，保障范围也逐渐更好，外行的人就会因此陷入盲目对比疾病种类数的误区。然而病种并非越多越好，
怎么评判一个重疾保险的病种呢？
1.第一点就要看看行业规定的病种是否包含。
保监会的监管下，行业规范的重疾共有25种，记录在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
这份规范是中国保险行业协会和中国医师协会一起制定，从07年开始实施现在。需要强调的是，其中前6种疾病，是由中国保险监督委员会规定的，所有成年人重疾险都必须包含的病种，
①恶性肿瘤、②急性心肌梗塞、③脑中风后遗症、④重大器官移植术或造血干细胞移植术、⑤冠状动脉搭桥术、⑥终末期肾病
所以，重疾保险病种选择的第一步，就是看这份重疾保险有没有包括规定的25种重大疾病。
然而，重疾险发展至今，大部分产品都是包括的；对于一些包含不全的，哪怕病种数量百种，我也不推荐你选购。
2第二点再就是看理赔的条件
①同一病种在不同公司的产品，甚至同家公司的产品之间，都存在不同。
举例“冠状动脉介入手术”，有的险种要求是经过开胸手术才能理赔，有的产品放宽理赔门槛，微创的手术、未开胸的手术都能得到理赔标准。
②就是对保障时间是否存在年龄限制，理赔标准是否要求必须进行手术、是否要求状态持续时间才能获得理赔等，都是需要我们弄明白的部分。
其中比较典型的就是“双目失明不保小，老年痴呆不保老”，双目失明的理赔标准是从3岁以上开始算的，这一项也算是行业标准了。
我们就讲下老年痴呆这个，有的险种是这样说的。
“老年痴呆病”居然不保“老年”，本人认为这个是非常不合理的
那些隐藏在条款里的细节，能够衡量一个公司的水平与善良程度，也能看出保险推荐人，保险营销员的专业能力
很明显，同样一种疾病，理赔标准越宽松，门槛越低，对每个被保险人是非常有利的。在筛选保险种类的时候，我们一定要选择理赔门槛相对松的险种。
第三点主要看下补充的疾病种类是否有
我们说的补充的疾病种类主要是说轻症。
说这个话题之前我们先谈谈，是否需要轻症附加呢，
按我个人来说，对大部分客户是有必要附加上轻症的。原因很明确
有了轻症的保障，我们也可以减少一些家庭风险，多一点保障范围。也是非常好的。
另外有两种情况可以不要购买轻症
第一种情况你的保险方案已经非常完善了，现在你只需要重疾险来做个补充需求。
第二种是，资金不够，那就要把钱用在刀刃上了。购买春重大疾病保险是需要的。以防万一碰到风险到来时候有足够的保障额度，保险可以根据生活条件逐渐更加。
接下来我们着重讲解一下轻症的方案。
轻症于重大疾病不同，保监会还没有硬性统一的规范。所以评判哪一款险种的轻症好，就不能单纯看轻症数量了。我们可以看下，你买的产品是否包含这几种比较高发的轻症，如果没有，那这款产品就要多考虑一点了。
一.极早期恶性肿瘤或恶性病变；二，轻度脑中风；三.不典型的急性心肌梗塞；四.较小面积Ⅲ度烧伤（10%）；五.视力严重受损；六.冠状动脉介入手术；七.主动脉内手术；八.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；以上八种是比较高发的轻症特别提示一下，这几种比较高发轻症占赔付的50%以上，假如轻症保障不包括这四种，那就要多考虑一下了
拿某某福这个险种来说，四中轻症就少了3种，甚至把「极早期恶性肿瘤」分成①早期恶性病变②原位癌③皮肤癌3种来充当数量。
另外我们用轻微脑中风后遗症为例，这个病的发病率大家应该都知道，非常高。不同的产品有不同定义。以下2个版本对比
很明显第二种有优势：
第二种没有限制脑血管突发病变的产生原因，因意外造成的情况也包含在内；还有满足的条件也广泛，只要能满足以下两种情况之一就可以。
显然，第二个条款在疾病定义上，承保范围更广。
再比如心脏瓣膜介入手术，有些产品规定只对“经皮经导管介入手术”这一治疗手段予以保障，
更友好的定义应该是：
除了经皮经导管介入手术以外，“非开胸的经胸壁打孔内径手术”也可以理赔。
再者，现在很多重疾险会规定轻症中的多个疾病只赔付其中一项，譬如：
以下4种疾病只赔付其中1项：冠状动脉介入手术（非开胸手术）、微创冠动脉搭桥术、激光心肌血运重建术和不典型心肌梗塞。
以下3种疾病只赔付其中1项：单耳失聪、听力严重受损、人工耳蜗植入术。
以下2种疾病只赔付其中1项：微创颅脑手术和脑垂体瘤、脑肿囊、脑动脉瘤及脑血管瘤。
这些疾病之间虽然名称不一样，但都和同一个疾病相关，
从医学的角度看，这样分组也是没毛病的。
不过，我们在买保险的时候最好能提前弄清楚这些疾病之间的关系，避免后期理赔出现不必要的纠纷。
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